প্রত্যেক মানুষই এক বড় সমস্যার সম্মুখীন হন অবসর গ্রহণের সময় – নির্দিষ্ট বেতন আর আসে না প্রতিমাসে। জীবনের এই পর্যায়ে সবকিছুর জন্যই টাকার প্রয়োজন হয় যেমন সংসারে ব্যয় চিকিৎসা খরচ নৃত্য প্রয়োজনীয় কেনাকাটা এবং নাতি-নাতনিদের জন্য পড়াশোনা বা বিয়ে।প্রবীণ নাগরিকদের জন্য আশীর্বাদের মতো হবে যদি অবসর জীবনেও নির্দিষ্ট মাসিক আয় নিশ্চিত করা যায় এমন কোন বিনিয়োগ পরিকল্পনা থাকে যেখানে নিরাপদে অর্থ জমার মাধ্যমে।পোস্ট অফিস সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিম (Senior Citizen Savings Scheme বা SCSS) হল একটি সরকার অনুমোদিত সঞ্চয় প্রকল্প। প্রবীণদের কাছে এটি একটি জনপ্রিয় বিকল্প কারণ এই স্কিম শুধু নিরাপদ বিনিয়োগের সুযোগই দেয় না, বরং নিয়মিত সুদ আয়ের সুবিধাও দেয়। এই স্কিমের নিয়ম, বিনিয়োগের পদ্ধতি, কর ছাড় , সুদের হার এবং সমস্ত সুফল বিস্তারিতভাবে জেনে নিন
সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিম (SCSS) কী?
ভারত সরকারের একটি ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্প, যা বিশেষভাবে ৬০ বছর বা তার বেশি বয়সী নাগরিকদের জন্য তৈরি হয়েছে পোস্ট অফিস Senior Citizen Savings Scheme (SCSS)। এখানে এককালীন অর্থ জমা করেন একজন বিনিয়োগকারী এবং সেই অর্থের উপর সুদ প্রদান করে সরকার প্রতি তিন মাস অন্তর। এই স্কিম মূলত অবসরপ্রাপ্ত নাগরিকদের জন্য নিয়মিত আয়ের নিশ্চয়তা প্রদান করে।
- সুদ প্রদান: প্রতি ত্রৈমাসিকে (Quarterly)
- মেয়াদ: ৫ বছর
- বাড়ানোর সুবিধা: মেয়াদপূর্তির পর আরও ৩ বছরের জন্য বাড়ানো যায়।
- সর্বাধিক বিনিয়োগের সীমা: ৩০ লক্ষ টাকা (আগে ছিল ১৫ লক্ষ টাকা, যা বর্তমানে দ্বিগুণ করা হয়েছে প্রবীণ নাগরিকদের স্বার্থে)
SCSS-এ বিনিয়োগের যোগ্যতা
সবাই এই স্কিমে (Senior Citizen Savings Scheme) বিনিয়োগ করতে পারেন না। কিছু নির্দিষ্ট শর্ত পূরণ করতে হয়:
- ৫৫ বছর থেকে ৬০ বছরের মধ্যে অবসরপ্রাপ্ত সরকারি বা বেসরকারি কর্মচারী (VRS/সুপারঅ্যানুয়েশনপ্রাপ্ত) বিশেষ শর্তসাপেক্ষে বিনিয়োগ করতে পারেন।
- ৬০ বছর বা তার বেশি বয়সী যে কোনও নাগরিক এই স্কিমে বিনিয়োগ করতে পারবেন।
- NRI (অপ্রবাসী ভারতীয়) বা HUF (হিন্দু অবিভক্ত পরিবার) এই স্কিমে বিনিয়োগ করতে পারবেন না।
- প্রতিরক্ষা খাত থেকে অবসরপ্রাপ্তদের ক্ষেত্রে কিছু বয়সসীমার ছাড় রয়েছে।
কত টাকা বিনিয়োগ করা যাবে?
- সর্বাধিক বিনিয়োগ: ৩০,০০,০০০ টাকা
- ন্যূনতম বিনিয়োগ: ১,০০০ টাকা
- অর্থাৎ, একজন প্রবীণ নাগরিক তাঁর অবসরকালীন তহবিল থেকে এককালীন এই স্কিমে রাখতে পারবেন সর্বাধিক ৩০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ।
SCSS-এর সুদের হার (২০২৫ অনুযায়ী)
বর্তমানে SCSS-এ বার্ষিক ৮.২% সুদের হার দেওয়া হচ্ছে, যা ব্যাংকের ৫ বছরের ফিক্সড ডিপোজিটের (FD) তুলনায় অনেক বেশি।
- প্রতি মাসে প্রায় ২০,৫০০ টাকা সুদ পাবেন যদি কেউ ৩০ লক্ষ টাকা জমা রাখেন।
- ৫ বছরে মোট সুদ হবে ১২,৩০,০০০ টাকা।
- অর্থাৎ, বছরে মোট ২,৪৬,০০০ টাকা সুদ।\
অবশ্যই দেখবেন: মাত্র ২৮০ টাকা জমিয়েই কোটিপতি! চমকপ্রদ পোস্ট অফিস স্কিমে মিলবে বিপুল টাকা — Post Office Scheme
উদাহরণ দিয়ে বুঝুন
ধরা যাক একজন প্রবীণ নাগরিক তাঁর অবসর ভাতা থেকে সর্বোচ্চ সীমা অর্থাৎ ৩০ লক্ষ টাকা (Senior Citizen Savings Scheme)-এ বিনিয়োগ করলেন।
-
বার্ষিক সুদ: ৮.২%
-
বছরে সুদ: ₹২,৪৬,০০০
-
মাসিক সুদ: ₹২০,৫০০
-
৫ বছরে মোট সুদ: ₹১২,৩০,০০০
অতএব, ৫ বছর পর তাঁর হাতে ফেরত আসবে—
মূলধন (₹৩০,০০,০০০) + মোট সুদ (₹১২,৩০,০০০) = ₹৪২,৩০,০০০ টাকা।
এভাবে তিনি অবসর জীবনে প্রতি মাসে নির্দিষ্ট আয় এবং মেয়াদ শেষে একটি বড় অঙ্কের অর্থ পাবেন।
SCSS বনাম ব্যাঙ্ক FD
অবসর ভাতা ব্যাংকের ফিক্সড ডিপোজিটে রাখেন অনেকেই । কিন্তু Senior Citizen Savings Scheme তুলনায় আরও লাভজনক।
| বিষয় | SCSS | ব্যাঙ্ক FD (৫ বছর) |
|---|---|---|
| সুদের হার | ৮.২% | ৫.৫% – ৭% |
| নিরাপত্তা | ১০০% সরকার অনুমোদিত | ব্যাংকের আর্থিক অবস্থার উপর নির্ভরশীল |
| কর ছাড় | ধারা 80C অনুযায়ী | ধারা 80C অনুযায়ী |
| মেয়াদ | ৫ বছর (৩ বছর বাড়ানো যায়) | সাধারণত ৫ বছর |
কর ছাড়ের সুবিধা
-
ধারা 80C অনুযায়ী ₹১.৫ লক্ষ পর্যন্ত কর ছাড় পাওয়া যায়।
-
তবে, সুদের উপর কর প্রযোজ্য।
-
যদি বছরে সুদ ₹৫০,০০০ এর বেশি হয়, তবে TDS কাটা হবে (২০২৫ সালের নতুন নিয়ম অনুযায়ী প্রবীণ নাগরিকদের ক্ষেত্রে সীমা ₹৫০,০০০)।
অ্যাকাউন্ট খোলার নিয়ম
একজন প্রবীণ নাগরিক পোস্ট অফিস বা অনুমোদিত ব্যাংকে গিয়ে SCSS অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন।
- পাসপোর্ট সাইজ ছবি
- পরিচয়পত্র (আধার, প্যান, ভোটার কার্ড)
- বয়সের প্রমাণপত্র
- অবসর গ্রহণের প্রমাণপত্র (যদি প্রযোজ্য হয়)
মূল বৈশিষ্ট্য এক নজরে
- সর্বোচ্চ ৩০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগ।
- মেয়াদ ৫ বছর, বাড়ানো যায় ৩ বছর।
- নিরাপদ সরকারি সঞ্চয় প্রকল্প।
- বার্ষিক ৮.২% সুদ।
- ধারা 80C-র অধীনে কর ছাড়।
- সুদ করযোগ্য, TDS প্রযোজ্য।
কেন SCSS বেছে নেবেন?
নিয়মিত আয় – প্রতি ত্রৈমাসিকে সুদ পাওয়া যায়, যা প্রবীণদের জন্য মাসিক আয়ের বিকল্প।
উচ্চ সুদ – সাধারণ FD বা অন্যান্য স্কিমের তুলনায় সুদের হার অনেক বেশি।
কর সুবিধা – আয়কর আইনের ধারা 80C অনুযায়ী কর ছাড় পাওয়া যায়।
নিরাপদ বিনিয়োগ – যেহেতু এটি ভারত সরকার অনুমোদিত প্রকল্প, তাই টাকার কোনও ঝুঁকি নেই।
সহজ প্রক্রিয়া – নথি জমা দিয়ে পোস্ট অফিস বা ব্যাংকে সহজেই অ্যাকাউন্ট খোলা যায়।
কিছু গুরুত্বপূর্ণ নিয়ম
- একজন ব্যক্তি একাধিক SCSS অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন, তবে সর্বমোট বিনিয়োগ সীমা ৩০ লক্ষ টাকার বেশি হতে পারবে না।
- যৌথভাবে অ্যাকাউন্ট খোলা যায় (স্বামী-স্ত্রী মিলে)।
- মেয়াদপূর্তির আগে অ্যাকাউন্ট বন্ধ করা যাবে, তবে শর্তসাপেক্ষে জরিমানা কাটা হবে।
পোস্ট অফিস সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিম (SCSS) হতে পারে সবচেয়ে ভালো বিকল্প যদি আপনি অবসর গ্রহণের পরেও নিয়মিত আয় নিশ্চিত করতে চান।প্রবীণদের জন্য এক নম্বর স্কিমে পরিণত করেছে সরকারি সুরক্ষা, কর সুবিধা , উচ্চ সুদের হার এবং নির্দিষ্ট আয়ের নিশ্চয়তা।
Senior Citizen Savings Scheme আপনার জন্য আদর্শ যদি আপনি বা আপনার পরিবারে কারও অবসর ভাতা থাকে এবং সেই অর্থ নিরাপদে রেখে নিয়মিত আয় করতে চান। অতিরিক্ত ১২.৩০ লক্ষ টাকা সুদ উপার্জন করতে পারেন মাত্র ৫ বছরে এই স্কিম থেকে একজন প্রবীণ নাগরিক মূলধনের উপর। পোস্ট অফিস SCSS-ই হতে হতে পারে অবসর জীবনে নিশ্চিত আয়ের জন্য সেরা সমাধান।
পোস্ট অফিস সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিম (SCSS) নিয়ে সাধারণ কিছু প্রশ্ন
1. সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিম (Senior Citizen Savings Scheme) কী?
SCSS হল ভারত সরকারের অনুমোদিত একটি সঞ্চয় প্রকল্প, যা বিশেষভাবে ৬০ বছর বা তার বেশি বয়সী নাগরিকদের জন্য তৈরি। এখানে এককালীন অর্থ জমা করে নির্দিষ্ট সুদ পাওয়া যায়।
2. বর্তমানে SCSS-এ কত সুদ পাওয়া যায়?
২০২৫ সালের হিসাবে SCSS-এ বার্ষিক ৮.২% সুদ পাওয়া যায়। এই সুদ প্রতি তিন মাস অন্তর প্রদান করা হয়।
3. কত টাকা পর্যন্ত SCSS-এ বিনিয়োগ করা যায়?
ন্যূনতম ১,০০০ টাকা থেকে সর্বাধিক ৩০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত SCSS-এ বিনিয়োগ করা যায়।
4. SCSS-এ বিনিয়োগ করলে মাসে কত টাকা আয় হবে?
যদি কেউ সর্বাধিক ৩০ লক্ষ টাকা বিনিয়োগ করেন, তবে তিনি প্রতি মাসে প্রায় ₹২০,৫০০ সুদ পাবেন।
5. SCSS-এর মেয়াদ কতদিন?
এই স্কিমের মেয়াদ ৫ বছর। তবে চাইলে মেয়াদপূর্তির পর আরও ৩ বছরের জন্য বাড়ানো যায়।
6. SCSS-এ বিনিয়োগ করলে কি কর ছাড় পাওয়া যায়?
হ্যাঁ, আয়কর আইনের ধারা 80C অনুযায়ী সর্বাধিক ₹১.৫ লক্ষ পর্যন্ত কর ছাড় পাওয়া যায়। তবে সুদ আয় করযোগ্য।
7. SCSS অ্যাকাউন্ট কোথায় খোলা যায়?
এই অ্যাকাউন্ট পোস্ট অফিস এবং অনুমোদিত ব্যাংকে খোলা যায়। প্রয়োজনীয় কাগজপত্র জমা দিলেই সহজেই খোলা সম্ভব।
অবশ্যই দেখবেন: Post Office RD Scheme: মাত্র ৩৩ টাকা জমিয়েই পাবেন ৭০ হাজার টাকা! পোস্ট অফিসের দুর্দান্ত স্কিমে হইচই